如何跟孩子谈钱：财商从小培养

"妈妈，我们家有钱吗？"

有一天，8岁的女儿突然问妈妈："妈妈，我们家有钱吗？"

妈妈愣了一下。怎么回答呢？

说"有钱"吧，怕孩子骄傲、乱花钱；说"没钱"吧，又怕孩子自卑、舍不得花；说"你小孩子家家问这个干什么"，又怕孩子觉得钱是不能谈的禁忌。

你呢？如果孩子问你这个问题，你会怎么回答？

很多家长觉得，小孩子不需要懂钱，长大自然就会了。可事实是——财商，是需要从小培养的。你不教，社会会教，但社会教的代价，可能很大。

为什么要跟孩子谈钱？

很多家长有个误区：觉得谈钱太俗、太功利，跟孩子谈钱不好。

可钱是什么？钱是工具，是生活的一部分。你不谈，它也存在。你不教，孩子也会从别的地方学。与其让他从广告里学、从同学那里学、从社会上学，不如你从小给他正确的金钱观。

从小培养财商，不是教孩子"怎么赚钱"，而是教他——

• 钱是怎么来的
• 钱该怎么花
• 想要和需要的区别
• 延迟满足的能力
• 为自己的选择负责

这些能力，不只是关于钱，更是关于人生。

财商的本质，是自我管理的能力。

从中医的角度讲，对钱的态度，反映的是一个人的"脾胃之气"。

脾胃好的人，对物质的态度是"稳稳的——该花的舍得花，该省的懂得省。不贪多，也不吝啬。收支有度，内心安稳。

脾胃弱的人，对钱的态度要么是"抓取"——总想多、再多、永远不够；要么是"逃避"——不敢谈钱、不敢花钱、总觉得自己不配。

这些模式，很多都是从小形成的。

钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。

比赚钱更重要的，是和钱好好相处。

不被钱控制，也不被钱奴役。

不同年龄，不同的财商教育

财商教育，不是一蹴而就的。不同年龄的孩子，理解能力不一样，教育的重点也不一样。

3-6岁：认识钱，建立概念

这个阶段，孩子刚开始认识钱。让他知道钱是用来买东西的，钱是劳动换来的，不是从ATM机里"吐"出来的。

可以带孩子一起去超市买东西，让他看看不同东西的价格，让他拿着钱去付款。让他对"钱"有个直观的感受。

7-12岁：管理零花钱，练习选择

这个阶段，可以给孩子固定的零花钱了。每周或者每月给一次，让他自己管理。

钱怎么花，他自己说了算。花完了就没了，提前花完了也别补。让他学会为自己的选择负责。

这时候，他可能会乱花、会后悔、会攒钱买自己想要的东西——这些都是学习。

12-18岁：更大的自主权，更复杂的选择

这个阶段，可以给孩子更多的财权。比如让他管理自己的压岁钱、自己买衣服、自己安排一部分生活费。

也可以开始跟他聊更复杂的话题：比如怎么赚钱、怎么存钱、什么是投资、什么是负债……

让他慢慢建立更完整的金钱观。

培养财商的几个实用方法

1. 给零花钱，而不是要什么给什么

很多家长的做法是：孩子要什么，只要合理就给，不合理就不给。

这样有什么问题呢？孩子学不会"取舍"。因为他不需要做选择——想要的，要么得到，要么得不到。他不知道"我有多少钱，我可以怎么花"。

给固定的零花钱就不一样了。他有一笔"自己的钱"，他需要自己决定：这个买还是不买？买这个还是买那个？现在买还是攒着以后买？

这些选择，就是财商的开始。

2. 区分"想要"和"需要"

买东西的时候，跟孩子聊一聊：这个东西，是你"需要"的，还是你"想要"的？

饭，是需要的；玩具，是想要的。衣服，是需要的；名牌衣服，是想要的。

不是说"想要"的就不能买，而是让他知道区别——需要的东西，一定要买；想要的东西，可以选着买、攒着买、或者不买。

这会帮他建立"取舍"的概念。

3. 让孩子知道钱是怎么来的

不要跟孩子哭穷，也不要跟孩子炫富。就如实告诉孩子：钱是爸爸妈妈工作赚来的，是劳动换来的。

有机会可以带孩子去你工作的地方看看，或者跟他聊聊你工作是做什么的。让他知道：钱不是大风刮来的，是付出劳动换来的。

这样，他才会懂得珍惜。

4. 不要用钱当奖励，也不要用钱当惩罚

"考100分奖100块""做家务给5块钱"——这种做法，不推荐。

为什么？因为学习是他自己的事，做家务是他作为家庭一员的责任。用钱来衡量这些，会把事情变味。

考好试，给他表扬和肯定，这就够了。做家务，跟他说"谢谢你帮家里分担"，这就够了。

钱是工具，不是筹码。

5. 教孩子"延迟满足"

什么是延迟满足？就是——为了更大的目标，愿意等一等，忍一忍。

比如孩子想买一个很贵的玩具，你可以说："这个玩具要200块，你现在有50块零花钱。你可以攒几个星期，攒够了再买。"

等待的过程，就是锻炼延迟满足能力的过程。

而延迟满足能力，是一个人成功和幸福很重要的能力。

最后想跟大家说：

财商教育，不是教孩子变得"爱钱"。

是教孩子变得"懂钱"，懂怎么赚钱、怎么花钱、怎么管钱。

一个人跟钱的关系，就是他跟自己的关系。

从小帮孩子建立健康的金钱观，他会受益一辈子。